盎盎理财P2P车贷小课堂—车贷标的物有哪些？

车贷主要有两种模式，一种是汽车质押贷和汽车抵押贷。二者的区别在于标的车辆使用权的归属，质押贷款的车辆则需交由平台方看管，车主不能再使用它；而抵押贷款的车主在抵押后继续拥有车辆的使用权，通俗来说就是依然可以开着到处跑，具体如下：

    1、汽车质押贷

    包含了两种性质的标的物，即：按揭车质押贷款、全款车质押贷款，客户将按揭车辆质押给平台，平台根据车辆价值进行折扣，结合还贷能力等，衡量放贷额度。

    2、汽车抵押贷

    包含了三种性质的标的物，即：全款车抵押贷、车辆按揭贷款和车辆以租代购，前两种车辆需要平台对用户的征信以及还贷能力进行考察，而以租代购则需要平台将资金出借给汽车融资租赁公司，由汽车金融租赁公司垫付给前来购买汽车的客户，客户每月向租赁公司支付租金，直到支付清所有垫付资金为止。

    车贷是最符合监管方向的业务之一，三四线城市则是未来最看好的市场。

    在这近一年中，车贷资产受到了网贷行业的热烈追捧，同时，竞争也呈白热化。截止2017年3月底，涉及车贷业务的正常运营平台数量有616家，占网贷行业的27.01%。

    车贷平台的触角纷纷从大城市伸向三四线市场。这些市场原始、小企业主占比高的市场，反而提供了一片车贷业务的蓝海。有业内人士表示，“一二线、三四线城市地区平均借款利率相差有十个点”，“吃下三四线市场”正成为车贷平台大举着力的方向。

    在一些分析人士看来，三四线城市的汽车抵质押市场蛋糕，甚至可能“专属”于网贷平台。汽车抵质押业务，当前看只有网贷平台才有很好发展机遇：政策逐渐明朗；车贷业务经历几年发展也取得了先发优势，模式上也形成了行业壁垒。

    车贷面向的客户主要是小微经济个体，简单说就是个体工商户，三四线城市的个体经济占比反而会更高。随着国家城镇化进程的推进，未来三四线城市将进入一个扩张期，城镇人口总量将持续增长，因此车贷潜在的客户--小微个体在三四线城市的总量将非常可观。

    几乎八成以上的投资者都会优先选择三个月以内的投资项目，从中可以看出我国投资者更加偏向于投资周期短、流动性好的理财产品。而在投资金额方面，我国投资人放在互联网理财平台上的资产多在5万元以内。车贷理财平台的投资周期短、投资金额小非常符合大众的习惯，这也是为何车贷如此受欢迎的原因之一。另外在人民币不断贬值的今天，与低迷的股市、房产相比，车贷理财是能够让广大投资者减少资产贬值损失，实现财富增值的好项目之一。

    未来，将是网贷行业加速奔跑的时代，只要把握住发展节奏，P2P车贷平台也将有更多的发展空间。

    作为金融界的新生主力军，盎盎理财（https://www.anganglicai.com）充分利用杭州互联网前沿的优势，金融创新探索的有利条件，以车贷和消费金融为核心，以构建完善的投融资链为要求，以实践金融普惠为己任，以金融投资业为规模扩张的战略发展规划，从而最大程度地提升资金的流通率，实现社会价值，为普惠金融贡献一份力量。